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“但我的保险里有生育保障!”一位来自布里斯托尔的客户最近告诉我。她很失望地发现，她的保险涵盖了她自己的试管婴儿治疗，但用于代孕的相同治疗却一分钱都不付。 生育治疗和代孕保险之间的脱节让许多准父母感到沮丧。让我来分析一下我在数百个案例中看到的情况： 生育治疗覆盖率现状 生育保险(如果有的话)通常侧重于治疗投保人的不孕不育症。 这意味着您的保险可能涵盖： 诊断测试以确定不孕不育的原因 刺激产卵的药物 取卵程序 精子分析和准备 胚胎创建和胚胎分级 胚胎移植——但仅限于投保人的子宫
一旦你引入代孕，大多数生育保险都会陷入困境。保险公司通常认为这是可选的，而不是医疗必需的，即使代孕是你拥有亲生孩子的唯一选择。 我曾与一对曼彻斯特的夫妇合作，他们的保险涵盖了妻子接受六轮试管婴儿(IVF)的治疗。但当妻子接受癌症治疗后，他们需要代孕时，同样的保险却连一次手术都无法覆盖。
保险关于生育治疗和代孕的规定是怎么样?
值得探索的例外 一些雇主提供的保险计划，尤其是大型跨国公司或先进科技公司的保险计划，已经开始涵盖代孕福利。 这些罕见的保险计划可能涵盖： 专为代孕而设的试管婴儿程序 为卵子提供者(有时也为代孕妈妈)提供的药物 胚胎移植给代孕妈妈
这些政策仍然是例外，而不是常规。如果你在一家大公司工作，最好直接向人力资源部门询问代孕福利——这些福利可能存在，但不会广泛宣传。 生育覆盖率的地区差异 代孕的生育覆盖率因地区而异： 在澳大利亚部分地区，一些试管受精程序会获得政府的部分资助，但当代孕出现时，资助就停止了。 在加拿大，省级健康计划涵盖一些生育诊断，但很少涵盖代孕的 IVF。 一些拥有国家医疗服务体系的欧洲国家在一定程度上涵盖生育治疗，但不包括代孕相关的程序。
当生育和代孕保险结合在一起时 我见过的最好情况是，生育保险涵盖胚胎培育过程，而代孕保险则涵盖妊娠过程。这种组合可以显著降低自付费用。 | 
